一、抵押房屋需满足的基本条件
    想用房子办抵押贷款，房屋本身得符合要求：
    产权清晰无争议：抵押物必须产权明确，不能处于抵押、查封等状态，否则会因存在法律纠纷被拒，这是金融机构审核的首要标准。
    房龄符合要求：房龄是重要参考因素，房龄与贷款期限相加，通常不能超过30-40年(具体看机构要求)。不过地段好、品质高的老房子，部分机构可能会放宽限制;但房龄过老、结构老化的房屋，因处置风险高，审批难度会增加。
    流动性强、易变现：房子的区位和配套很关键。核心商圈、交通便利、配套成熟的房子，因为容易转手变现，审批时会更受青睐。


    二、借款人信用状况需达标
    个人征信是银行和金融机构审核的重点。借款人征信报告中不能有严重逾期记录，尤其是连续逾期超过90天的情况，这类记录会直接拉低信用评分，导致贷款被拒、额度降低或利率上浮。
    比如张先生曾因一次逾期记录，申请房屋抵押贷款时被多家机构拒绝，后来虽通过沟通和补充材料获批，但利率也比正常情况高了不少。


    三、需证明稳定的还款能力
    金融机构会重点核查借款人是否有持续还款的能力，核心是稳定的收入来源。通常要求月收入达到月供的2倍以上，以确保有足够资金偿还贷款。
    不同职业需提供的材料不同：
    上班族：需提供工作证明、收入证明(如银行流水);
    自雇人士(个体户、企业主)：需提供营业执照、近1年经营流水等，证明收入的稳定性。
    像李女士作为自雇人士，申请时提交了完整的经营流水和营业执照，清晰展示了还款能力，最终顺利获批。

    四、贷款用途需合法合规
    抵押贷款的资金用途有明确限制，仅限合法消费或经营，比如：
    消费类：房屋装修、购买大额家电、教育医疗等;
    经营类：企业资金周转、进货备货等。
    严禁用于股票、期货投机、赌博等非法活动，申请时需提供用途证明(如装修合同、进货单等)。


    五、附加条件及费用说明
    户籍要求：部分机构会要求借款人有本地户口或有效居住证明(如居住证);
    费用承担：抵押房屋的评估费、保险费等，通常需要借款人自己承担，虽然金额不高，但需提前做好预算。


    六、申请前的注意事项
    明确费用明细：提前问清楚评估费、手续费等所有费用，计算总成本;
    细看合同条款：签约时务必逐条确认权利义务，避免后续纠纷;
    多对比机构：不同银行、贷款公司的利率、额度、期限政策有差异，货比三家选最适合自己的;
    备齐申请材料：确保产权证明、征信报告、收入证明等资料齐全，条件不符的提前改善(如修复征信)。


    总之，办理房子抵押贷款需要满足房屋、信用、还款能力等多方面条件，提前了解清楚这些要求，做好充分准备，能大大提高贷款申请的成功率。同时，务必选择正规金融机构办理，远离高利贷和非法借贷陷阱。