二、准入与征信要求（重点）
1. 中国银行
年龄：18–70 岁，到期不超 70
企业：注册满 1 年，持股≥10%，接受刚持股
抵押：本人 / 直系亲属房产；房龄≤40 年；住宅 8 成（线上）/7 成（线下）；商铺 / 公寓≤5 成
征信：2 年内不连 3 累 6
2. 农业银行
年龄：20 岁 +，年龄 + 期限≤65
企业：注册满 1 年，持股≥20%（不满 1 年可沟通）
抵押：持有满 6 个月（可沟通）；住宅≤7 成 / 别墅≤5 成 / 厂房≤6.5 成；不接受商铺、写字楼
征信：2 年内逾期≤6 个 1，无 2；无连续 90 天 / 累计 180 天逾期；查询宽松
3. 工商银行
年龄：18–65 岁，法人 / 股东
企业：注册满 1 年（持股 < 半年需纳税证明）
抵押：持有满 3 个月；房龄不限（不拆迁）；住宅 7 成 / 公寓 5.5 成
征信：2 年内无 2，累计逾期≤6 次；近半年贷款审批查询 < 6 次
4. 中信银行
年龄：借款人 / 抵押人 < 70 岁
企业：湖北内公司，成立≥半年；法人 / 股东（无持股要求）
抵押：房龄≥1990 年；持有≥半年；住宅 7 成（满 1 年）/ 别墅 / 公寓 5.5–6 成
征信：近 6 个月查询≤16 次；2 年内≤9 个 1，无 3；半年内无 2；小额贷≤30 万；负债≤100%
5. 招商银行
年龄：年龄 + 年限≤70；60 岁 + 需子女担保 / 共借
企业：成立满 1 年，持股满 1 年，抵押物持有 1 年；前三大股东≥10% 可做
抵押：武汉住宅 / 别墅 / 双拼；楼龄≤25 年（超 25 年降成）；最高 8 成
征信：近 3 个月查询≤5 家；2 年内无 2，逾期≤10 次


三、快速选贷指南（按需求匹配）
1. 追求最低利率
首选：中信银行（2.7% 起）
备选：招商银行（2.98%）、中国银行（3.05%）、工商银行（3.08%）
2. 额度要高（超 1000 万）
首选：中信银行（3000 万 + 150 万信贷）
备选：工商银行、招商银行（最高 2000 万）
3. 期限要长、压力小
首选：中信银行（授信 20 年，3 年可无还本续贷）
备选：招商银行（授信 20 年）、中国银行（线上 10 年）
4. 接受二押
首选：中国银行（明确支持二押）
5. 征信一般、查询多
首选：农业银行（查询宽松，2 年内≤6 个 1 即可）
备选：中信银行（查询≤16 次，容忍度较高）
6. 房龄偏老、面积小
首选：工商银行（房龄不限，只要不拆迁）
备选：中国银行（≤40 年）、中信银行（≥1990 年）
7. 刚过户 / 刚持股 / 新公司
首选：中国银行（接受刚持股）
备选：农业银行（持股不满 1 年可沟通）、中信银行（刚过户公司可准入）


四、给客户的一句话建议
企业主、有真实经营、征信良好、房龄新：优先中信 / 招商 / 工行，利率低、额度高、期限长。
征信一般、查询多、房龄老：优先农行 / 中行，准入更宽松。
需要二押：只有中行明确支持。


五、办理通用资料清单
身份证、户口本、婚姻证明
房产证
营业执照、公司章程、持股证明
近 6–12 个月个人 / 对公流水
购销合同、用途证明，征信报告